La pension de réversion permet, sous conditions, de percevoir une partie de la retraite touchée ou acquise par un conjoint décédé. C'est une aide essentielle pour de nombreux veufs et veuves, mais les règles changent selon le régime : régime général, Agirc-Arrco ou fonction publique ne fonctionnent pas de la même manière.
Le premier point à retenir est donc simple : il n'existe pas une réversion, mais plusieurs régimes de réversion avec des conditions différentes.
Source officielle : Service-Public.fr, pension de réversion de l'Assurance retraite, fiche vérifiée le 1er janvier 2026. Pour les droits tous régimes, utilisez aussi le simulateur officiel disponible sur Info Retraite.
Qui a droit à la pension de réversion
Dans la plupart des cas, le bénéfice est réservé :
- au conjoint survivant,
- ou à un ex-conjoint divorcé,
- à condition d'avoir été marié avec la personne décédée.
Le Pacs et le concubinage n'ouvrent pas droit à la réversion dans les régimes de retraite classiques, même après une longue vie commune.
S'il existe plusieurs ex-conjoints, la réversion peut être partagée entre eux selon les règles du régime concerné, souvent au prorata de la durée de chaque mariage.
Attention : les règles diffèrent fortement selon le régime. En AGIRC-ARRCO, un ex-conjoint divorcé non remarié peut percevoir une réversion, généralement répartie au prorata des durées de mariage. Notre guide retraite et divorce 2026 détaille ces différences régime par régime.
Les règles diffèrent selon le régime
Voici les grands repères à connaître.
| Régime | Pourcentage de réversion | Âge minimal | Condition de ressources |
|---|---|---|---|
| Régime général / CNAV | 54 % | 55 ans | Oui |
| Agirc-Arrco | 60 % | 55 ans en règle générale | Non |
| Fonction publique | 50 % | Règles propres au statut, souvent sans âge minimal | Non |
Le régime général est le plus restrictif car il ajoute un plafond de ressources. À l'inverse, l'Agirc-Arrco et la fonction publique raisonnent plus souvent sans condition de revenus, même si d'autres règles particulières peuvent s'appliquer.
Comment est calculé le montant de la pension de réversion
Dans le régime général, la réversion représente 54 % de la pension de retraite que percevait ou aurait perçue le défunt.
Dans le régime Agirc-Arrco, on retient 60 % des droits du défunt. Dans la fonction publique, on raisonne généralement sur 50 % de la pension.
Mais le calcul théorique ne correspond pas toujours au montant réellement versé. Le montant peut être :
- réduit si vos ressources dépassent certains plafonds dans le régime général,
- partagé entre plusieurs ayants droit,
- ou recalculé si votre situation évolue après le décès.
Le chiffre annoncé au départ doit donc toujours être lu comme un montant avant vérifications administratives.
Quel plafond de ressources pour la pension de réversion
Le régime général vérifie vos ressources personnelles, et celles du foyer si vous vivez en couple. Le plafond correspond à 2 080 fois le SMIC horaire, majoré de 60 % pour un ménage :
| Situation | Plafond annuel 2026 | Soit par mois |
|---|---|---|
| Vous vivez seul(e) | 25 001,60 € | environ 2 083 € |
| Vous vivez en couple (remariage, PACS, concubinage) | 40 002,56 € | environ 3 334 € |
Sont notamment examinés vos revenus d'activité, vos retraites personnelles et certains revenus de patrimoine. Trois précisions décisives, rarement expliquées :
- À partir de 55 ans, vos revenus d'activité ne comptent que pour 70 % de leur montant : un abattement de 30 % s'applique automatiquement (article R. 353-1 du code de la sécurité sociale).
- Les allocations chômage du survivant sont à déclarer. Sont notamment exclus le capital décès, certaines pensions de réversion complémentaires et les revenus des biens reçus du défunt en raison du décès. Un bien reçu d'un autre membre de la famille n'est pas exclu pour ce seul motif.
- L'écrêtement se fait euro pour euro : si vous dépassez le plafond de 1 200 € par an, la réversion est réduite de 1 200 €, pas supprimée d'un coup. Elle ne s'annule que lorsque le dépassement atteint son montant total.
La CARSAT examine d'abord vos ressources des 3 mois civils précédant la date d'effet. Si elles dépassent le quart du plafond annuel, elle substitue les ressources des 12 mois civils précédents et les compare au plafond annuel (article R. 353-1 du CSS).
Enfin, ce plafond ne concerne que le régime de base. L'Agirc-Arrco et la fonction publique n'appliquent pas de condition de ressources, mais conservent leurs propres conditions de mariage, d'âge ou de vie en couple. Un écrêtement à zéro au régime général ne supprime donc pas, à lui seul, les droits dans ces régimes.
Pour obtenir un ordre de grandeur par régime et visualiser l'écrêtement du régime général, utilisez notre simulateur de pension de réversion. Le minimum Cnav, la majoration de 11,1 %, certains droits Agirc-Arrco pour enfants et les cas complexes de partage exigent un calcul par les caisses.
Beaucoup de personnes pensent à tort qu'il suffit d'avoir été marié pour toucher automatiquement la réversion. Dans le régime général, ce n'est pas le cas.
Si vous approchez vous-même de la liquidation de vos droits, commencez aussi par estimer votre calendrier avec notre guide du relevé de carrière.
Les démarches pour faire la demande
La pension de réversion n'est pas attribuée automatiquement. Vous devez déposer un dossier.
Préparez au minimum :
- l'acte de décès,
- votre livret de famille ou les justificatifs de mariage et divorce,
- votre RIB,
- vos justificatifs d'identité,
- et les éléments sur vos ressources si le régime les exige.
Le plus simple est souvent de passer par le portail commun de retraite, qui permet de centraliser la demande pour plusieurs régimes. Si le défunt relevait de plusieurs caisses, cela évite d'oublier un droit.
Les situations qui demandent une attention particulière
Certaines configurations méritent une vigilance renforcée :
- carrière mixte du défunt entre secteur privé et public,
- plusieurs mariages ou présence d'ex-conjoints,
- revenus variables du survivant,
- ou reprise d'une activité après le décès.
Dans ces cas, le montant annoncé au début peut évoluer après instruction complète du dossier.
Et si votre propre carrière a démarré très tôt, vérifiez si vos droits personnels peuvent être liquidés plus tôt que prévu. Quand il vous manque encore des trimestres, validez le coût d'un rachat avant de figer votre plan de revenus.
Les erreurs les plus fréquentes
- Attendre trop longtemps pour déposer la demande. Vous risquez de perdre plusieurs mois de trésorerie.
- Croire que le Pacs suffit. En matière de réversion, le mariage reste décisif.
- Négliger les régimes complémentaires. Beaucoup de dossiers ne portent que sur la retraite de base alors que l'Agirc-Arrco peut représenter une part importante.
- Ignorer l'impact des ressources. Dans le régime général, un changement de situation peut modifier le droit.
La pension de réversion joue souvent un rôle important dans l'équilibre financier après un décès, au même titre que la succession. Pour une vision complète des droits et démarches du conjoint survivant dans les premiers mois — capital décès, allocation veuvage, droits sur le logement, succession — notre guide sur le veuvage en 2026 synthétise l'essentiel étape par étape.
FAQ : pension de réversion 2026
Quel est le montant de la pension de réversion ?
Le montant dépend du régime concerné. Dans le régime général, il correspond en principe à 54 % de la retraite du défunt ; dans l'Agirc-Arrco, 60 % ; dans la fonction publique, 50 % en règle générale.
Un ex-conjoint a-t-il droit à la pension de réversion ?
Oui, un ex-conjoint divorcé peut y avoir droit s'il a été marié avec le défunt. Si plusieurs ex-conjoints existent, le droit peut être partagé.
Le Pacs donne-t-il droit à la pension de réversion ?
Non. Le Pacs et le concubinage n'ouvrent pas droit à la réversion dans les régimes de retraite classiques. Le mariage reste la condition centrale.
